בית > כתבות ומאמרים > מעבר לקריירה שניה > פיננסים והשקעות

עדכוני מיסוי חסכונות פנסיונים

הרגולציה מטריפה אותנו , לא עומדים בקצב מעת לעת, מתייאשים ונותנים למציאות לנהל אותנו. אז הנה תרומה קטנה של המומחים שלנו להבנת שני נושאים בוערים בשפת בני אדם ובהתיחסות לאוכלוסיית פורשי צה"ל בחלק מהנתונים. 


עדכון 1 - מיסוי חסכונות פנסיונים
מחבר העדכון: רואה חשבון שוקי כהן ,רו"ח מאושר על ידי צה"ל ליעוץ מיסוי לפורשים (גם בוואוצ'ר)

א. כחלק מהרפורמה במיסוי חסכונות פנסיוניים שנכנסה לתוקף ב-2012, החל מ-1.1.16  שיעור הפטור ממס על קצבה  שמקבל יחיד, אשר הגיע לגיל פרישה (גבר- 67 , אישה -67 ), עלתה ל-49% (עד שנת 2015 כולל השיעור היה % 43.5)  מהקצבה או 8370 ש"ח ( נכון לשנת 2016)  , הנמוך מביניהם.
ב.חשוב! (בניגוד לפרסומים מטעים ברשת) - הפטור הנ"ל  מתחשב בקבלת מענקים פטורים ובהיוון קצבה  בשנים שקדמו לפרישה. ניצול הפטורים וביצוע היוון במהלך שנות העבודה  טרם הפרישה מקטין את שיעור הפטור. (למשל  ניצול הפטור ממס על דמי מחלה לפורשי צה"ל)  

עדכון 2 - תיקון 190 והמשמעות העצומה  לגילאי 60+ (לבוגרים ביניכם או להורים שלכם)
מחברי העדכון: " יואב נחמני וגל ברודשטין ,מנכ"לים משותפים ב"שחקים פלוס"

כללי:
סעיף התיקון העוסק בקופת גמל – אותה  קופת גמל המוכרת לנו  מהעבר כאפיק חיסכון לילדים (עד ועדת בכר שעיקרה מתוכן והפסקנו לחסוך שם).
כיום קופת גמל  מוכרת בעיקר כמכשיר פנסיוני נוסף ליצירת הכנסה  שוטפת במקביל  לפנסיה עצמה.
השינוי בתיקון שחשוב לך (או להוריך ) כחוסכים היא היכולת להפקיד  כספים בקופת גמל תוך שמירת נזילות מלאה ( עם כזו מתנה מהמדינה... מי צריך היום פק"מ !)

יתרונות התיקון :
נזילות- כאמור לעיל היתרון המשמעותי ביותר בעולם מואץ ומשתנה
מיסוי – בעת המשיכה יחול  תשלום  מס 15% רק על הרווח הנומינלי (ללא קשר למדד).
        - זכאות לקבל הטבת מס בעת ההפקדה עד 16000 שקל בשנה
השקעה- מרבית קופות הגמל  מושקעות בפיזור סיכונים ולטווח רחוק מה שמאפשר לך ליהנות מהיתרון ועדיין לשמור על גמישות ונוחות אישית .
חיסכון בעלויות – דמי ניהול נמוכים ואין עלויות נלוות כמו החסכונות בבנקים (דמי משמרת, עמלת מכירה/קניה ועוד).

תנאי סף מבחינת החוק: (בהן זכאי החוסך ליתרונות הנזילות והמיסוי הם):
א. גיל 60 (בין אם הנך מעל 60  ו-או  הוריך  ו- או החותנים שלך)
ב. קבלת פנסיה מינימלית של 4500 ₪ נכון ל 2015. (כמעט כל פורש צה"ל עומד בתנאי סף זה)

 היבטים משפטיים שנכון לבחון:
ירושה – בהצטרפות החוסכים מאפשרים ליורשים שלהם  ליהנות מהנזילות והטבת המיסוי בעוד שבאפיקים אחרים  הירושה תיפגע בוודאות בכל הקשור במיסוי הגבוה שידרשו לשלם על הרווחים.
חיסכון באמצעות הורה- ילדים של הורים מבוגרים (מעל 60)  יכולים להלוות להורים כסף על מנת שיושקע בקופת הגמל ושההורה ייהנה מההטבות . אולם מומלץ להסדיר זאת מול האחים והיורשים הפוטנציאלים כדי ידעו את מקור הכסף למניעת סכסוכים אפשריים על ירושה בעתיד .

לסיכום:
החוק לעיתים משחק לטובתנו או לטובת הקרובים לנו. עומס השגרה ועודף המידע לעיתים גורם לנו להדחיק את הטיפול בנושא ובמיוחד בכל הקשור לכספים.לכן, נכון לפנות זמן ולהגיע ליעוץ והכוונה באשר למיצוי הזכויות שלכם בטווח הקצר או הארוך.
אף אחד לא יעשה זאת למענכם אם לא תרימו את הכפפה.

חברי "ביטחונט
אנו מעניקים לכם או להורים/ חותנים  שלכם  מפגש חינם, ללא עלות  עם מתכנן פיננסי  לבחינת תנאי הסף והדרכים היצירתיות למקסם את  הזכאות שלכם להטבות מס והגמישות לכספכם -פנה כאן!


< לכתבה הקודמת     לכתבה הבאה >